Kilpailuta laskurahoitus – saat tarjoukset useilta rahoittajilta.

Milloin laskurahoitus kannattaa?

Laskurahoitus sopii parhaiten yrityksille, joiden asiakkaat ovat pääosin muita yrityksiä ja joiden myyntilaskuissa on tyypillisesti 14–60 päivän maksuehtoja. Kun laskutus on säännöllistä ja kuukausittainen volyymi on vähintään muutamia tuhansia euroja, laskurahoitus tai factoringrahoitus alkaa olla aidosti hyödyllinen työkalu.

Tyypillisiä toimialoja jossa laskurahoitusta hyödynnetään ovat rakennusala, kuljetus, tukkukauppa, teollisuus, IT-konsultointi ja markkinointitoimistot. Yhteistä laskurahoitusta hyödyntäville yrityksille on yleensä se, että pitkät maksuehdot kuuluvat asiakasvaatimuksiin, ja oma kassa joutuu venymään palkkojen, alihankintojen ja juoksevien kulujen takia ennen kuin lasku kotiutuu. Jos valtaosa myynnistä on kuluttajakauppaa tai laskutus tapahtuu pääosin lyhyillä maksuehdoilla, on laskurahoituksen tuoma hyöty tyypillisesti pienempi.

Laskurahoitus on kassavirran työkalu, ei akuutin rahoitusongelman ratkaisu. Jos tarvitset rahaa kertaluonteiseen investointiin tai paikkaamaan tappiollista kvartaalia, on vakuudeton sekä vakuudellinen yrityslaina tai yrityslimiitti yleensä järkevämpi vaihtoehto. Laskurahoitus loistaa puolestaan silloin, kun yritys on terveellä pohjalla mutta kasvaa nopeammin kuin asiakkaiden maksuehdot sallivat.

Laskurahoitus osana laajempaa taloushallintoa

Käyttöpääoman hallinta ei ole irrallinen palanen, se nivoutuu tiukasti yhteen muun taloushallinnon kanssa. Moni yrittäjä huomaa kassavirran ongelmat vasta, kun tilitoimisto tai kirjanpitäjä nostaa asian esiin kuukausiraportoinnissa tai tilinpäätösvaiheessa. Tämän takia laskurahoituspäätöstä kannattaa harkita yhdessä oman kirjanpitäjän tai talousjohtajan kanssa: he näkevät kokonaiskuvan, jonka pohjalta voi arvioida, onko laskurahoitus tai factoring oikea työkalu vai pitäisikö esimerkiksi maksuehtoja tiukentaa, perintäprosessia tehostaa tai harkita ulkoistettua talouspäällikköä laajempaan tarkasteluun.

Jos sinulla ei vielä ole sopivaa kumppania näihin keskusteluihin, kannattaa aloittaa perusasioista. Voit Kilpailuttaa tilitoimistot saadaksesi kuukausikirjanpidon ja raportoinnin kuntoon, tai vertailla ulkoistettuja CFO-palveluita jos yrityksesi on siinä kokoluokassa, että strategisemmalle taloudenohjaukselle on tarvetta. Kasvavissa yrityksissä myös palkanlaskennan ulkoistaminen vapauttaa aikaa ja varmistaa, että henkilöstökulujen kassavirta on hallinnassa rinnan myyntilaskujen kanssa.

Itse laskurahoituksen käytännön toteutus on yleensä yksinkertainen. Useimmat rahoittajat avaavat palvelun muutamassa päivässä, ja sen jälkeen voit itse päättää, mitkä laskut rahoitat ja milloin. Kuluja syntyy vain käytöstä, ei tyhjäkäynnistä.

Usein kysyttyä ja vastattua laskurahoituksesta

Mitä eroa on laskurahoituksella ja factoringilla?

Suurin ero on rahoituksen kattavuudessa ja palvelun laajuudessa: laskurahoituksessa valitset tyypillisesti itse, mitkä yksittäiset laskut rahoitat ja milloin. Factoring viittaa puolestaan yleensä jatkuvaan sopimukseen, joka kattaa koko myyntilaskukantasi tai sovitun osan siitä ja sisältää tyypillisesti myös myyntireskontran hoidon ja perinnän. Hinnoittelussa tämä näkyy selvästi: yksittäisten laskujen rahoitus maksaa usein 2–8 % per lasku, kun jatkuvan factoring-sopimuksen kokonaiskustannus jää säännöllisellä volyymillä tyypillisesti halvemmaksi. Käytännössä laskurahoitus sopii satunnaiseen tai kausiluonteiseen kassavirran tasaamiseen, kun taas factoring kannattaa, jos B2B-laskutus on säännöllistä ja haluat ulkoistaa myös reskontrahallinnan. Suomessa termejä käytetään yleisesti synonyymeinä, ja nykyaikaiset digitaaliset rahoittajat tarjoavat usein molemmat saman palvelun sisällä, joten valinta tehdään käytännössä volyymin ja palvelutarpeen, ei termin perusteella.

Näkeekö asiakkaani, että olen käyttänyt laskurahoitusta?

Yleensä kyllä — laskussa näkyy maksuvastaanottajana rahoitusyhtiö, ja asiakas maksaa sen tilille. Tämä on Suomessa täysin tavanomainen järjestely eikä viesti asiakkaalle talousongelmista, vaan pikemminkin järjestäytyneestä kassanhallinnasta. Osa rahoittajista tarjoaa myös niin sanottua hiljaista factoringia, jossa järjestely ei näy asiakkaalle, mutta sen ehdot ovat tiukemmat.

Mitä laskurahoitus maksaa?

Hinta määräytyy yleensä prosenttina rahoitettavan laskun summasta ja vaihtelee tyypillisesti 2–8 % välillä. Hintaan vaikuttavat laskun maksuehto, asiakkaan luottoluokitus, kokonaisvolyymi ja se, jääkö luottoriski sinulle vai siirtyykö se rahoittajalle. Mitä lyhyempi maksuehto ja vakavaraisempi loppuasiakas, sitä edullisempaa rahoitus on. Kilpailuttamalla useita rahoittajia hinnoittelusta saa usein selkeästi edullisemman.

Tarvitseeko laskurahoitukseen vakuuksia?

Ei perinteisessä mielessä. Itse myyntilasku toimii rahoituksen vakuutena, joten kiinteistöjä, takauksia tai muita reaalivakuuksia ei yleensä vaadita. Rahoittaja tarkistaa kuitenkin sekä yrityksesi että erityisesti loppuasiakkaan luottotiedot. Laskurahoituksessa loppuasiakkaan maksukyky painaa usein enemmän vaakakupissa kuin yrityksesi oma luottoluokitus.

Mitä jos asiakas ei maksa laskua?

Tämä riippuu sopimustyypistä. Niin sanotussa regressioikeudellisessa laskurahoituksessa luottoriski jää yrityksellesi: jos asiakas ei maksa, joudut korvaamaan saamasi rahoituksen. Regressioikeudettomassa eli täysmyydyssä mallissa riski siirtyy kokonaan rahoittajalle, mutta tämä heijastuu korkeampana hintana. Useimmat suomalaiset rahoittajat tarjoavat molempia vaihtoehtoja, ja oikea valinta riippuu asiakaskuntasi vakavaraisuudesta.

Kuinka nopeasti rahat saa tilille?

Kun sopimus on tehty ja palvelu avattu, yksittäisen laskun rahoittaminen vie tyypillisesti 1–2 arkipäivää, parhaimmillaan rahoituksen myydyille laskuille voi saada samana päivänä. Asiakkuuden avaaminen ja siihen liittyvät luottotarkistukset, sopimuksen allekirjoitus ja palvelun käyttöönotto kestää yleensä muutamasta päivästä viikkoon. Tämän jälkeen prosessi on nopea ja helposti toistettava.

Näin Revigo auttaa

Revigon avulla löydät helposti sopivan kumppanin, jolle myydä yrityksesi laskut. 

1. Jätä ilmainen tarjouspyyntö: Kerro lyhyesti yrityksesi tilanteesta ja rahoitettavista laskuista. Tämä vie noin minuutin.
2. Vastaanota tarjoukset: Vastaanotat tarjoukset usealta sopivalta laskurahoituspalvelulta.
3. Valitse sopivin: Vertaile ja valitse sopivin rahoituspalvelu. Palvelu ei sido sinua mihinkään.

Kilpailutuspalvelumme on täysin ilmainen laskurahoitusta etsiville yrityksille joten voit riskittömästi vertailla kauttamme saatuja tarjouksia. Voit myös halutessasi vertailla taloushallinnon palveluita, tilintarkastusta ja yrityslakipalveluita palvelumme kautta sitoutumatta mihinkään.